은퇴자들을 위한 사회보장급여 의존 경고

은퇴 준비, 어떻게 해야 할까? 필요비용과 소셜 시큐리티 전략의 중요성

은퇴 준비는 항상 어려운 과제입니다. 특히, 의료비가 많이 드는 추세라 더욱 그렇습니다. 2024년 피델리티 인베스트먼트 보고서에 따르면 평균 65세 은퇴자가 쓰게 될 의료비는 약 165,000달러에 달합니다. 주거비와 생활비도 무시할 수 없죠. 그러므로 많은 노인들이 그들의 수입을 최대한 늘릴 필요가 있습니다. 소셜 시큐리티(Social Security)는 큰 도움이 될 수 있지만, 올바른 전략이 필수적입니다. 재정 전문가 수지 오르만(Suze Orman)은 은퇴 시 소셜 시큐리티에 의존할 계획이라면 중요한 조언을 제공합니다.

수지 오르만의 조언: 소셜 시큐리티의 함정 피하기

2024년 말 수지 오르만은 뉴스레터를 통해 미국의 은퇴 계획에서 소셜 시큐리티 외 다른 수입원이 많지 않은 이들이 겪는 함정을 논했습니다. 그녀는 전통적인 연금이 없는 근로자들이 많다는 점과 부실하게 설계된 401(k)/403(b) 시스템을 강조했습니다.

은퇴를 위한 안정적인 재원을 제대로 마련하지 못했다면, 소셜 시큐리티에 의존하게 될 수 있습니다. 이는 반드시 나쁜 것은 아니지만, 시스템 자체가 혼란스러울 수 있습니다. 특히 소셜 시큐리티 수령 시기를 선택할 때 월별 수령액을 최대로 늘리는 방법을 알지 못하는 경우가 많습니다.

오르만은 건강한 60대라면 소셜 시큐리티 수급 시기를 최대한 늦출 것을 권장합니다. 62세부터 신청할 수 있지만, 70세까지 연기할 경우 다른 수입원이 많지 않은 사람들에게 보다 여유로운 은퇴 생활이 가능해질 수 있습니다.

소셜 시큐리티 수령 시기, 개인의 건강도 고려해야

소셜 시큐리티 수급 시기를 선택할 때 자신의 전 은퇴 연령(FRA)을 알아야 합니다. 이는 출생 연도에 따라 66세에서 67세 사이입니다. 이 나이에 신청하면 자신의 경력에 기반해 100%의 수당을 받을 수 있습니다. 만약 FRA 이전에 신청하면 월 수당이 최대 30%까지 줄어듭니다. 그러나 70세까지 연기하면 24%에서 32% 더 많은 수당을 받게 됩니다. 예를 들어, FRA가 67세이고 67세에 신청할 경우 월 2,000달러를 받을 수 있다면, 62세에 신청하면 1,400달러로 줄어들고, 70세에 신청하면 월 2,480달러를 받을 수 있습니다.

개인의 건강과 기대 수명도 고려해야 합니다. 만약 50대 후반이나 60대 초반에 건강 문제가 있거나 70대까지 오래 살 가능성이 낮다면, 연기할 필요가 없을지도 모릅니다. 사회 보장 지연이 수당을 대폭 늘릴 수는 있지만, 건강과 재정 목표를 고려하여 최선의 선택을 해야 합니다.

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